​5 Способов удвоить Свои деньги

Удвоение ваших денег - это знак чести, который часто используется в качестве права хвастаться на вечеринках и за обеденным столом в День благодарения. Ложные обещания удвоить свои деньги также могут быть сделаны чрезмерно усердными консультантами или, что еще хуже, мошенниками и мошенниками. Возможно, стремление удвоить свои деньги исходит из глубин нашей психологии инвесторов — той части нас, которая склонна к риску и любит быстрые деньги. Однако, когда дело доходит до усилий по достижению этой цели, необходимо учитывать два взаимосвязанных критических элемента: время и риск. Это относится как к вашему (инвестиционному) временному горизонту, так и к терпимости к риску, а также к атрибутам самих инвестиций, таким как время, которое может потребоваться для удвоения инвестиций, что, в свою очередь, зависит от рискованности инвестиций.

Временной горизонт и устойчивость к риску
Ваш инвестиционный временной горизонт является чрезвычайно важным фактором, определяющим величину инвестиционного риска, с которым вы можете справиться, и, как правило, зависит от вашего возраста и инвестиционных целей. Например, молодой специалист, скорее всего, имеет длительный инвестиционный горизонт, поэтому он может взять на себя значительный риск, потому что время на его стороне, когда дело доходит до восстановления после любых потерь. Но что, если они откладывают деньги на покупку дома в течение следующего года? В этом случае их толерантность к риску будет низкой, поскольку они не могут позволить себе потерять большой капитал в случае внезапной коррекции рынка, что поставит под угрозу их основную инвестиционную цель - покупку дома.

Аналогичным образом, традиционная инвестиционная стратегия предполагает, что люди, находящиеся на пенсии или близкие к ней, должны вкладывать свои средства в "безопасные" инвестиции, такие как облигации и банковские депозиты, но в эпоху чрезвычайно низких процентных ставок эта стратегия несет в себе собственный риск, в основном потери покупательной способности из-за инфляции. Кроме того, пенсионер в возрасте 60 лет с достойной пенсией и без ипотеки или других обязательств, вероятно, будет иметь разумную степень терпимости к риску.

Давайте теперь обратимся к атрибутам "время и риск" самих инвестиций. Инвестиции, которые потенциально могут удвоить ваши деньги за год или два, несомненно, более привлекательны, чем те, которые могут сделать это через 20 лет. Проблема здесь в том, что захватывающие, быстрорастущие инвестиции почти наверняка будут гораздо более волатильными, чем стабильные инвестиции типа "Устойчивый вихрь". Чем выше волатильность инвестиций, тем они более рискованны. Эта повышенная волатильность или риск - это цена, которую инвестор платит за привлекательность более высокой прибыли.
Компромисс между риском и доходностью связан с тем фактом, что существует сильная положительная корреляция между риском и доходностью. Чем выше ожидаемая доходность инвестиций, тем выше риск; чем ниже ожидаемая доходность, тем ниже риск.
Сколько времени требуется, чтобы удвоить свои деньги?
Правило 72 - это хорошо известный короткий путь для расчета того, сколько времени потребуется для удвоения инвестиций, если их рост будет увеличиваться ежегодно. Просто разделите 72 на вашу ожидаемую годовую норму прибыли. В результате получается количество лет, которое потребуется, чтобы удвоить ваши деньги.

Когда имеешь дело с низкими показателями доходности, Правило 72 дает довольно точную оценку времени удвоения. Однако эта оценка становится менее точной при очень высоких показателях доходности, как видно из приведенной ниже диаграммы, в которой сравниваются оценки "времени удвоения" (в годах), полученные в соответствии с Правилом 72, и фактическое количество лет, которое потребуется для удвоения стоимости инвестиций.

КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ
Существует пять ключевых способов удвоить свои деньги, начиная от консервативной стратегии инвестирования в сберегательные облигации и заканчивая агрессивным подходом, который предполагает инвестирование в спекулятивные активы, такие как опционы, копеечные акции или криптовалюты. Классический подход удвоения ваших денег путем инвестирования в диверсифицированный портфель акций и облигаций, вероятно, применим к большинству инвесторов.
В целом, инвестирование с целью удвоения ваших денег может быть осуществлено безопасно в течение нескольких лет или быстро, хотя для тех, кто нетерпелив, существует больший риск потерять большую часть или все свои деньги.
Хотя удвоение ваших денег — реалистичная цель, к которой может стремиться большинство инвесторов, есть несколько предостережений: будьте честны в своей терпимости к риску; не позволяйте жадности и страху оказывать негативное влияние на ваши инвестиционные решения; и будьте крайне осторожны в отношении схем быстрого обогащения, которые обещают вам "гарантированные" заоблачные результаты с минимальным риском.
Один из лучших способов удвоить свои деньги - воспользоваться пенсионными счетами и счетами с налоговыми льготами, предлагаемыми работодателями, в частности 401 (k)s.

Пять Способов удвоить Свои деньги
Удвоение ваших денег на самом деле является реалистичной целью, к которой может стремиться большинство инвесторов, и это не такая пугающая перспектива, как может показаться на первый взгляд для нового инвестора. Однако есть несколько предостережений:

Будьте предельно честны с самим собой (и со своим инвестиционным консультантом, если он у вас есть) относительно вашей толерантности к риску; выяснение того, что у вас нет терпения к волатильности, когда рынок падает на 20%, - это наихудшее время для этого открытия и может оказаться очень вредным для вашего финансового благополучия.
Не позволяйте двум эмоциям, которые движут большинством инвесторов, — жадности и страху — оказывать негативное влияние на ваши инвестиционные решения.
Будьте крайне осторожны со схемами быстрого обогащения, которые обещают вам "гарантированные" заоблачные результаты с минимальным риском, потому что такого понятия не существует. Поскольку мошенников с инвестициями, вероятно, гораздо больше, чем надежных ставок, будьте подозрительны всякий раз, когда вам обещают результаты, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Будь то ваш брокер, ваш зять или ночной рекламный ролик, найдите время, чтобы убедиться, что кто-то не использует вас, чтобы удвоить свои деньги.
Вообще говоря, есть пять способов удвоить свои деньги. Выбранный вами метод во многом зависит от вашей склонности к риску и ваших сроков инвестирования. Вы также можете рассмотреть возможность применения сочетания этих стратегий для достижения своей цели удвоения ваших денег.

1. Классический Способ — Зарабатывать Это Медленно
Инвесторы, которые были здесь некоторое время, наверняка помнят классическую рекламу Смита Барни 1980-х годов, в которой британский актер Джон Хаусман сообщает зрителям со своим безошибочным акцентом, что "они зарабатывают деньги старомодным способом — они их зарабатывают".

Когда дело доходит до самого традиционного способа удвоения ваших денег, эта реклама не слишком далека от истины. Проверенный временем способ удвоить свои деньги за разумный промежуток времени - это инвестировать в надежный, сбалансированный портфель, диверсифицированный между акциями голубых фишек и облигациями инвестиционного уровня.

Индекс S&P 500 — наиболее широко используемый индекс акций голубых фишек - приносил доходность около 9,8% в год (включая дивиденды) с 1928 по 20201 год, в то время как корпоративные облигации инвестиционного уровня возвращали 7,0% в году1 за этот 93-летний период. Таким образом, классический портфель 60/40 (60% акций, 40% облигаций) приносил бы около 8,7% годовых в течение этого времени. Основываясь на правиле 72, такой портфель должен удвоиться примерно за 8,3 года и увеличиться в четыре раза примерно за 16,5 лет.

Обратите внимание, однако, что значительная волатильность обычно сопровождает такие результаты в фунтах стерлингов. Инвесторы должны быть готовы к случайным резким спадам, таким как падение индекса S &P 500 на 35% в течение шестинедельного периода в первом квартале 2020 года, когда во всем мире разразилась пандемия коронавируса.

Кроме того, очень высокая доходность по сравнению с исторической нормой может снизить потенциал будущей доходности. Например, индекс S&P 500 восстановился после падения в 2020 году в рекордно короткие сроки и достиг новых рекордных максимумов к концу 2020 года. Несмотря на то, что с 2019 по 2021 год он принес ошеломляющую общую доходность в размере 100%, такая звездная доходность может означать, что будущая доходность S & P 500 может быть значительно ниже.

Индекс S&P 500 удваивается за 3 года!
Индекс S&P 500 показал феноменальную общую доходность в 100% за три года с 2019 по 2021 год, несмотря на падение на 35% в течение шестинедельного периода в феврале и марте 2020 года. Инвестор, который владел инвестициями, подобными SPDR S & P 500 ETF (SPY), в течение этих трех лет увидел бы, что их стоимость удвоилась.

А как насчет недвижимости?
Недвижимость - еще один традиционный способ создания богатства, хотя это гораздо менее привлекательное предложение в такие времена, как сейчас, когда цены на жилье в Северной Америке выросли до рекордных уровней во многих регионах. Перспектива повышения процентных ставок также снижает привлекательность инвестиций в недвижимость.

Тем не менее, во время бума недвижимости перспектива удвоения своих денег оказывается непреодолимой для многих инвесторов, потому что огромное количество рычагов, предоставляемых ипотечным финансированием, действительно может увеличить прибыль. Например, первоначальный взнос в размере 20% за инвестиционную недвижимость стоимостью 500 000 долларов потребует от инвестора внести 100 000 долларов и получить ипотеку на остаток в размере 400 000 долларов. Если в ближайшие несколько лет недвижимость подорожает на 20% до 600 000 долларов, у инвестора теперь есть собственный капитал на сумму 200 000 долларов, что вдвое превышает первоначальные инвестиции в размере 100 000 долларов.
2. Противоположный путь — Кровь на улицах
Даже самый отважный инвестор знает, что наступает время, когда вы должны покупать, не потому, что все участвуют в чем-то хорошем, а потому, что все выходят.

Точно так же, как великие спортсмены переживают спады, когда многие фанаты отворачиваются, цены на акции в остальном великих компаний иногда падают, которые ускоряются по мере того, как непостоянные инвесторы спасаются. Как якобы однажды сказал барон Ротшильд, умные инвесторы "покупают, когда на улицах льется кровь, даже если это их собственная кровь".

Никто не спорит с тем, что вы должны покупать мусорные запасы. Дело в том, что бывают моменты, когда хорошие инвестиции становятся перепроданными, что открывает возможность для покупки для инвесторов, которые выполнили свою домашнюю работу.